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为什么银行要降低存款利率?央行网站详解

近期,大型国有银行、部分股份制银行和城商行纷纷下调存款利率。

9月20日,中国人民银行货币政策司在央行网站发表题为《央行:深化利率市场化改革》的文章。对于上述下调存款利率,文章称,这是银行加强资产负债管理、稳定债务成本的积极行为,表明存款利率市场化改革向前迈出了重要一步。 .

文章还强调,中国人民银行将继续深入推进利率市场化改革,持续释放LPR改革效能,加强存款利率监管,充分发挥市场化调整的重要作用。建立存款利率机制,促进利率市场化程度。

商业贷款利率创统计以来最低水平

文章指出,2019年8月,中国人民银行推动改革完善LPR报价形成机制。 LPR由银行报价形成,更能充分反映市场供求变化,市场化程度较高。在市场利率整体下行的背景下,有利于推动实际贷款利率下调。 LPR改革以来,企业贷款利率从2019年7月的5.32%降至2022年8月的4.05%,为统计以来的最低水平。

9月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公告,一年期LPR为3.65%,五年以上LPR为4.30%,均与上一期。

据中国证券报记者了解,今年以来,1年期LPR和5年期LPR分别下降15个基点和35个基点,带动信贷市场利率持续走高。衰退。

“推进利率市场化改革,必须始终坚持市场在利率形成中的决定性作用。”文章指出,在贷款方面,中国人民银行充分尊重商业银行对贷款利率的定价权和浮动利率的权利,银行将综合考虑借款。与他们协商信用风险、贷款期限和其他因素以确定贷款利率。目前,我国贷款利率市场化程度较高,贷款定价差异化较为普遍。

此外,对于小微企业而言,由于风险溢价和信贷管理成本较高,贷款利率普遍高于大企业,有利于激发银行支持小微企业的积极性。

降低存款利率是商业银行的举措

2022年4月,中国人民银行推动市场利率定价自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期国债收益率为代表的贷款市场利率。 LPR合理调整存款利率水平。

随着存款利率市场化机制的逐步完善,2022年9月中旬,国有商业银行主动下调存款利率,其他银行纷纷效仿。不少银行自2015年10月以来首次调整存款挂牌利率。向前一步,”文章说。

文章指出,在存款方面,中国人民银行也遵循市场化、法治化原则,商业银行自主定价。

随着存款利率从行政控制走向市场化,存款产品也从单一化走向差异化。银行在传统活期存款和定期存款的基础上,根据存款人类型、期限、金额等因素,开发了大额存单、结构性存款等不同的存款产品,以满足客户存款需求。不同客户、不同银行、不同产品、不同期限的存款利率定价不同。

在人民银行指导下,利率自律机制密切关注存款利率定价情况,督促银行通过行业自律规范定价行为,防止个别银行盲目追捧等非理性竞争行为。存款的规模或高利率以填补流动性缺口。效果更好。

当前利率水平总体处于合理区间

文章介绍,我国货币政策始终坚持以自我为中心、静态制动的原则,引导市场利率水平平稳适度,效果良好。目前我国的定期存款利率在1%到2%左右,贷款利率在4%到5%左右。实际利率略低于潜在实际经济增长率,处于相对合理的水平,是最好的留出空间策略。

“当前,我国经济增长、物价水平、就业状况、国际收支等货币政策调控目标均在合理区间运行,实际效果充分验证了我国当前利率水平总体在合理范围。”文章说。

谈到下一步,文章介绍,中国人民银行将继续深入推进利率市场化改革,持续释放LPR改革效能,加强存款利率监管,充分发挥重要作用。发挥存款利率市场化调节机制作用,推动利率市场化水平提高,提高利率市场化程度。市场化利率形成和传导机制,优化央行政策性利率体系,充分发挥利率杠杆的调节作用,促进金融资源优化配置,为经济高质量发展营造良好环境.

“要进一步发挥贷款市场报价利率的引导作用和存款利率市场化调节机制作用,引导金融机构将存款利率下降的影响传导至贷款方,从而降低企业融资成本和个人信用成本。”中国人民银行副行长刘国强日前表示。

编辑:于洪波

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